The Future of Global Fintech: Towards Resilient and Inclusive Growth

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A medida que la industria fintech global continúa creciendo y expandiéndose, el ecosistema de servicios financieros se enfrenta a nuevas oportunidades y desafíos. Las fintechs buscan frecuentemente renovar sus modelos de negocio y ofrecer nuevos productos y servicios mientras se expanden a nuevos mercados, a veces en medio de considerables incertidumbres regulatorias y políticas. Al mismo tiempo, los reguladores y los formuladores de políticas en todo el mundo están aumentando su atención a las actividades fintech y mejorando su capacidad para regular y supervisar dichas actividades. Se enfrentan a la tarea de fomentar la innovación, proteger a los consumidores y mitigar los riesgos emergentes de manera simultánea. Dada la evolución rápida del entorno fintech, investigaciones empíricas adicionales con datos confiables y resultados accesibles serían una herramienta valiosa tanto para las fintechs como para los tomadores de decisiones del sector público. Para apoyar esta necesidad, el Foro Económico Mundial y el Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge (CCAF) en la Escuela de Negocios Judge de la Universidad de Cambridge lanzaron conjuntamente la iniciativa de investigación Future of Global Fintech para recopilar más datos empíricos, comprender las tendencias del mercado global, generar ideas específicas de fintech a nivel regional y evaluar cómo las actividades fintech están impactando a los consumidores, a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) y a la inclusión financiera. Una actividad clave de la iniciativa Future of Global Fintech ha sido llevar a cabo una encuesta de paneles para evaluar el pulso de la industria fintech a nivel global. Trabajando con un panel de investigación cuidadosamente seleccionado de 227 fintechs en cinco verticales de la industria y seis regiones, esta encuesta tiene como objetivo producir conocimientos prácticos para informar sobre el desarrollo del mercado fintech y la regulación basada en evidencia. Los hallazgos de la investigación se centran en seis áreas clave, incluyendo la demografía de negocios fintech, el rendimiento del mercado, los factores de crecimiento del mercado, las percepciones regulatorias, las interacciones con los clientes y las actividades fintech con beneficios tanto económicos como sociales. Ilustran que las fintechs regionales y globales están aprovechando la fuerte demanda del consumidor de servicios financieros digitales para mantener el impulso de crecimiento, ajustando sus modelos de negocio y ofertas de productos para adaptarse al entorno cambiante y a veces muy desafiante, y están expandiendo cada vez más la provisión de servicios financieros a consumidores y empresas no atendidos, al tiempo que abordan cuestiones de género y sostenibilidad. Por supuesto, la situación no es totalmente positiva. Algunas fintechs encuentran difícil adaptarse a cambios significativos en las condiciones macroeconómicas y de financiamiento, y otras luchan por navegar el complejo y fluido panorama regulatorio, especialmente en lo que respecta a los procesos de licencias, registros y aprobación de productos. Tampoco se tienen datos empíricos suficientes para entender si la expansión de la base de clientes puede traducirse en un aumento de ingresos y, más importante aún, en rentabilidad a largo plazo. Sin embargo, se espera que este estudio ofrezca puntos de datos útiles e ideas aplicables para diversos actores en el ecosistema fintech global en constante evolución. Finalmente, nos gustaría agradecer sinceramente a todos los colaboradores involucrados en esta investigación, especialmente a la Oficina de Asuntos Exteriores, de la Commonwealth y de Desarrollo del Reino Unido (FCDO) por su apoyo y a los numerosos miembros de nuestro panel de investigación fintech global por su ayuda y perspectivas. A nuestros lectores, los invitamos a explorar estos conocimientos sobre el estado de la industria fintech global y esperamos que se sientan motivados a contribuir al avance continuo de la industria. Este informe, basándose en la colaboración entre el Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) y el Foro Económico Mundial para evaluar el impacto de la COVID-19 en la industria fintech, tiene como objetivo analizar la situación del ecosistema fintech global en constante evolución y proporcionar información para respaldar la toma de decisiones basada en evidencia.

A través de un enfoque de investigación de panel, este estudio empírico encuestó a un total de 227 empresas fintech cuidadosamente seleccionadas en cinco verticales de la industria orientadas al consumidor: préstamos digitales, captación de capital digital, pagos digitales, banca y ahorro digital, e insurtech. Se abarcó también seis regiones: Asia-Pacífico, Europa, América Latina y el Caribe, Medio Oriente y el Norte de África, Estados Unidos y Canadá, y África subsahariana. Las fintechs están ampliando la provisión de servicios y productos financieros a segmentos desatendidos, y estos segmentos también representan una parte considerable de su base de consumidores y valores totales de transacción. Aunque la mayoría de las fintechs encuestadas que se centran en grupos de clientes desatendidos y ofrecen productos personalizados se encuentran en mercados emergentes y economías en desarrollo, las fintechs tanto en economías avanzadas como en economías en desarrollo tienen una parte considerable de su base de clientes en estos grupos. Mirando hacia el futuro, la inteligencia artificial (IA), la economía digital, las finanzas integradas, así como la banca abierta, son los temas que las fintechs consideran más relevantes para el desarrollo de la industria en el futuro cercano. La IA lidera, con un 70% de las fintechs citándola como el tema más relevante para el desarrollo de la industria fintech en los próximos cinco años. A pesar del crecimiento exponencial de la fintech en los últimos años, su adopción no ha sido uniforme en todo el mundo. Dado el potencial de la fintech para ampliar el acceso a la financiación para consumidores y pequeñas y medianas empresas (PYMEs), es importante evaluar la demografía de la industria fintech, su desempeño en el mercado, los impulsores del crecimiento, la segmentación de clientes y su percepción del entorno regulatorio, la recaudación de fondos y el entorno macroeconómico más amplio. Este estudio tiene como objetivo proporcionar ideas accionables relevantes para reguladores financieros, responsables de políticas, fintechs, instituciones financieras incumbentes, inversionistas, instituciones multilaterales y agencias de desarrollo internacional mediante el uso de datos de encuestas recopilados de un panel de investigación global fintech cuidadosamente seleccionado. El conjunto principal de datos para este informe se recopiló a través de la encuesta de percepción Future of Global Fintech, creada por el Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) y el Foro. Administrada como una encuesta en línea independiente, los encuestados respondieron hasta 29 preguntas basadas en el modelo de negocio fintech elegido. La encuesta basada en lógica permitió a las empresas responder preguntas específicas según su vertical principal, tipo de modelo y país de operación. Para llegar a los mercados fintech globales y mejorar la accesibilidad, la encuesta se tradujo del inglés a otras nueve lenguas (árabe, bahasa indonesia, bahasa malasio, portugués brasileño, chino simplificado, español latinoamericano, tagalo, tailandés y vietnamita). El período de recopilación de datos abarcó desde el 6 de junio hasta el 20 de septiembre de 2023. La encuesta en línea se administró a las empresas fintech que son miembros/participantes del panel de investigación Future of Global Fintech (una iniciativa conjunta de CCAF y el Foro, y un enfoque de panel para la investigación centrada en la industria). Esta iniciativa, exclusiva por invitación, consta de un grupo cuidadosamente seleccionado de innovadoras empresas fintech líderes que representan cinco verticales clave de negocios fintech orientadas al consumidor (préstamos digitales, captación de capital digital, pagos digitales, banca y ahorro digital, e insurtech) en seis regiones (Asia-Pacífico, Europa, América Latina y el Caribe, Medio Oriente y el Norte de África, Estados Unidos y Canadá, y África subsahariana). Un total de 227 fintechs del panel respondieron a esta encuesta.

El informe aborda de manera integral el panorama actual y las perspectivas futuras del sector fintech a nivel mundial. El análisis se centra en la necesidad de desarrollar un crecimiento resiliente e inclusivo en la industria financiera, destacando la importancia de adaptarse a los cambios tecnológicos y regulatorios para garantizar la sostenibilidad y la equidad en el acceso a servicios financieros. El informe examina la evolución reciente de la tecnología financiera y su impacto en los servicios financieros tradicionales. Se destaca el papel transformador de la innovación tecnológica, subrayando cómo las fintech han redefinido la forma en que se realizan transacciones, se gestionan los activos y se accede al crédito. Además, se aborda la importancia de la ciberseguridad y la gestión de riesgos en un entorno cada vez más digitalizado. El informe explora los desafíos y oportunidades que enfrenta la industria fintech en términos de inclusión financiera. Se enfatiza la necesidad de diseñar soluciones que aborden las brechas existentes y que promuevan el acceso a servicios financieros para comunidades marginadas. La inclusión de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial y la cadena de bloques, se considera crucial para superar barreras y garantizar la participación de segmentos de la población que han estado históricamente excluidos. Además examina el marco regulatorio global y destaca la importancia de un enfoque colaborativo entre gobiernos, instituciones financieras y empresas fintech. Se aboga por la implementación de políticas que fomenten la innovación y la competencia, al tiempo que garantizan la estabilidad financiera y la protección del consumidor. La cooperación internacional se presenta como clave para abordar los desafíos transfronterizos y establecer estándares que impulsen el desarrollo sostenible del sector. En resumen, el informe sobre el futuro de la fintech ofrece una visión integral y equilibrada de los elementos críticos que configuran el rumbo del sector financiero en la era digital. Al enfocarse en la resiliencia y la inclusión, aborda no solo las oportunidades de crecimiento, sino también los desafíos fundamentales que deben abordarse para garantizar un desarrollo sostenible y equitativo en la industria fintech a nivel mundial.

Para leer más ingrese a:

 

https://www.weforum.org/publications/the-future-of-global-fintech-towards-resilient-and-inclusive-growth/


https://www3.weforum.org/docs/WEF_The_Future_of_Global_Fintech_2024.pdf

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