La Presidencia india del G20 se basa en el tema general de «Vasudhaiva Kutumbakam» o «Una Tierra, una familia, un futuro», que subraya el mensaje de un crecimiento equitativo y un futuro compartido para todos. Guiado por esta visión, el GPFI se ha centrado en aprovechar la Infraestructura Pública Digital (IPD) para impulsar la inclusión financiera y el aumento de la productividad. El objetivo de este informe es analizar y presentar el papel de la IPD en el fomento de la inclusión financiera y el aumento de la productividad, así como formular recomendaciones políticas sobre cómo los países pueden aprovechar mejor este potencial. Cada país se enfrentará a retos y oportunidades diferentes, dado su contexto específico. Sin embargo, el análisis y las recomendaciones políticas de este informe pretenden proporcionar una orientación general que pueda ayudar a las autoridades a promover el desarrollo, el funcionamiento continuo y la evolución de los DIP de forma que contribuyan a avanzar rápidamente en la inclusión financiera y las ganancias de productividad. Impulsados por los servicios financieros digitales (SFD), la inclusión financiera ha progresado en todo el mundo, pero persisten varios retos. Alrededor de 1.400 millones de adultos siguen estando financieramente excluidos, más del 50% de ellos en siete mercados emergentes y economías en desarrollo (EMDE). En todo el mundo persisten bolsas de exclusión y un uso limitado de los servicios financieros (por ejemplo, pagos, ahorro, crédito, pensiones, seguros). Además, el déficit de financiación de las microempresas y las pequeñas y medianas empresas (MIPYME) es grande y va en aumento: el 40% de las MIPYME formales de las EMDE tienen necesidades de financiación insatisfechas y las MIPYME propiedad de mujeres representan el 34% del déficit (1,9 billones de dólares). También hay que señalar que este déficit de financiación es mucho mayor si se tienen en cuenta las MIPYME informales. En conjunto, las necesidades de financiación no cubiertas de las MIPYME son 1,5 veces superiores a la oferta existente de financiación para las MIPYME. En el contexto de la transformación digital generalizada en todos los sectores, la DPI tiene el potencial de ayudar a los países a dar un salto en su transformación digital. Cada vez más, los hogares y las empresas pueden acceder digitalmente a los servicios y productos que necesitan. La vida financiera y las interacciones con la Administración también se han automatizado progresivamente y se han mejorado digitalmente.

Aprovechar la DPI para la inclusión financiera no solo puede contribuir a cerrar estas brechas mencionadas, sino que también puede ayudar a los países a dar un salto en su viaje hacia la DFS, avanzando así rápidamente en la inclusión financiera. La DPI, generalmente entendida como sistemas interoperables, abiertos e inclusivos apoyados en la tecnología para proporcionar servicios públicos y privados esenciales a toda la sociedad, puede desempeñar un papel fundamental en la aceleración de esta transformación digital de forma inclusiva. En este contexto, el término «sistema» debe interpretarse en sentido amplio para incluir protocolos, marcos y acuerdos de gobierno en los que confían y utilizan los agentes del mercado para ofrecer productos y servicios a sus clientes. Conceptualmente, las DPI podrían considerarse un conjunto básico de sistemas fundacionales que permiten el uso intensivo y la prestación de servicios digitales en toda una serie de interacciones y agentes económicos y sociales. Lo que constituye una DPI puede variar según el contexto de cada país, pero, en general, incluye el DNI digital, los pagos digitales y el intercambio de datos en el sector financiero. Las recomendaciones políticas se agrupan en torno a cinco dimensiones clave que, en conjunto, pretenden garantizar que los DPI se adhieran a un conjunto básico de principios para lograr lo siguiente (i) permitir y fomentar el uso de los DPI para acelerar la inclusión financiera; (ii) fomentar DPI bien diseñados y el entorno propicio; (iii) aplicar una regulación, supervisión y vigilancia adecuadas; (iv) garantizar acuerdos institucionales y de gobernanza sólidos y eficaces por parte de los DPI; y (v) proteger a los clientes y no dejar a nadie atrás. El objetivo de las recomendaciones políticas es animar a los responsables políticos, que pueden ser diferentes ramas del gobierno, reguladores sectoriales y/u otros organismos pertinentes, a aprovechar las DIP para poner en práctica casos específicos de inclusión financiera, dependiendo del contexto del país.

El informe destaca una serie de recomendaciones políticas clave para impulsar la inclusión financiera y aumentar la productividad a través de infraestructuras públicas digitales. Estas recomendaciones, desarrolladas en el contexto de la Cumbre del G20, se centran en promover el acceso a servicios financieros a través de tecnologías digitales y en el papel fundamental que desempeñan las infraestructuras públicas en este proceso. El informe aborda temas como la regulación de fintech, la ciberseguridad, la interoperabilidad de sistemas y la colaboración global para abordar desafíos comunes en la inclusión financiera. En conjunto, estas recomendaciones buscan fomentar un entorno propicio para el crecimiento económico y el acceso equitativo a servicios financieros en la era digital.

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https://openknowledge.worldbank.org/entities/publication/b8d6b107-3e97-41be-886d-1c46ee906042

https://openknowledge.worldbank.org/bitstreams/c5f1fc39-7a91-41e6-9965-6355465b5f72/download