Las asociaciones entre entidades financieras tradicionales y empresas fintech están redefiniendo el ecosistema financiero mediante modelos colaborativos que combinan agilidad tecnológica con experiencia institucional. Esta dinámica responde a la necesidad de adaptar los servicios financieros a nuevas expectativas de los usuarios, quienes demandan soluciones más rápidas, personalizadas y accesibles. A través de estas alianzas, se habilitan canales para la innovación, la expansión de mercados y la diversificación de productos. Para que estas colaboraciones sean efectivas, se requiere una alineación estratégica que permita integrar capacidades sin generar fricciones operativas. La compatibilidad tecnológica, la claridad en los objetivos compartidos y la definición de responsabilidades son elementos que facilitan la implementación de soluciones conjuntas. Además, la flexibilidad contractual y la apertura a modelos de gobernanza compartida permiten que las partes ajusten sus roles en función del aprendizaje y la evolución del mercado.

La regulación también influye en la configuración de estas asociaciones. Los marcos normativos deben equilibrar la protección del consumidor con la promoción de la innovación, evitando barreras que limiten la entrada de nuevos actores. En este sentido, se recomienda adoptar enfoques proporcionales, que reconozcan las diferencias entre modelos de negocio y permitan adaptar los requisitos regulatorios a las características de cada alianza. Esta adaptabilidad favorece la inclusión financiera y la competencia saludable. Por otra parte, la interoperabilidad entre sistemas es una condición técnica que permite escalar las soluciones desarrolladas. La integración de interfaces, la estandarización de protocolos y la gestión eficiente de datos son aspectos que inciden directamente en la experiencia del usuario. Cuando estas condiciones se cumplen, se facilita la creación de productos híbridos que combinan lo mejor de ambos mundos: la solidez institucional y la agilidad digital.

La confianza entre las partes también determina el éxito de las asociaciones. La transparencia en la gestión de riesgos, la protección de datos y la rendición de cuentas son prácticas que fortalecen la relación y permiten construir vínculos sostenibles. Para ello, se recomienda establecer mecanismos de monitoreo conjunto, auditorías compartidas y canales de comunicación permanentes que permitan anticipar tensiones y resolverlas de manera colaborativa. Además, el impacto de estas alianzas se extiende más allá del ámbito financiero. Al habilitar servicios digitales en territorios con baja cobertura bancaria, se promueve la inclusión económica y se generan oportunidades para sectores tradicionalmente excluidos. Esta expansión requiere una lectura territorial que permita adaptar las soluciones a las realidades locales, considerando factores como la infraestructura digital, la cultura financiera y las necesidades específicas de cada comunidad.

La evolución de estas asociaciones también está vinculada al desarrollo de capacidades internas. Las entidades financieras deben fortalecer su cultura de innovación, mientras que las fintech necesitan comprender los entornos regulatorios y operativos del sector financiero. Esta convergencia de saberes permite que las alianzas no se limiten a la provisión de servicios, sino que se conviertan en espacios de aprendizaje mutuo y transformación organizacional. La sostenibilidad de los modelos colaborativos depende de la capacidad de las partes para adaptarse a cambios tecnológicos, regulatorios y sociales. La revisión periódica de los acuerdos, la incorporación de métricas de impacto y la disposición para rediseñar procesos son prácticas que permiten mantener la relevancia de las alianzas en contextos dinámicos. Esta disposición al cambio, combinada con una visión compartida, permite que las asociaciones fintech evolucionen como mecanismos de transformación del sistema financiero.

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https://www.bcg.com/publications/2025/chief-risk-officers-should-start-looking-fintechs

https://web-assets.bcg.com/f5/1b/20453b8a41209854a7bd00ad9b96/fintech-partnerships-report-sep-2025-1.pdf